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山口銀行 リバース・モーゲージの特徴・評判とは

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投稿日:2018年4月9日 更新日:

山口銀行は山口県に本店を置く地方銀行です。

山口銀行は、老後の暮らしを豊かにするリバースモーゲージ型のローンを提供しています。

資金使途は住宅の建設や購入資金、リフォーム資金、サービス付き高齢者住宅の入居一時金など資金使途は限定されていますが、中国地方では少ないリバースモーゲージ商品を取り扱っている銀行ですのでニーズはあるでしょう。

今回は山口銀行のリバースモーゲージについてご紹介します。

【要注意】対象年齢に注意しましょう

リバース・モゲージの場合、基本的には55歳以上の方を対象にした商品となっております。
よって「55歳にはなってないが同様のサービスを使いたい」という場合にはハウスリースバックを使うようにしましょう。

商品概要まとめ

借入対象年齢 申込時年齢満60歳以上80歳以下の個人であること
融資額 100万円以上5000万円以下資金使途が住宅の建設購入資金以外の場合の限度額は1,500万円
担保対象の不動産 戸建(土地・建物)
資金用途 ・住宅の建設・購入資金・住宅のリフォーム資金・サービス付き高齢者住宅の入居一時金・住宅ローンの借換え
対象エリア 山口県

契約を配偶者へ引き継げる?

山口銀行のリバースモーゲージは契約者が亡くなった後、配偶者への契約引き継は原則できません。

契約者の死後3か月は自宅売却までの猶予がありますが、亡くなった後の事務手続きや葬儀などで決して余裕のある猶予期間とは言い難いです。

猶予期間経過後は、自宅を売却しその売却資金で返済することになります。

銀行によっては契約者が亡くなった後も配偶者が契約を引き継いで自宅を手放さずに住みつづけることができたり、3年程の売却までの猶予があったりするところが多い中、契約を引き継ぐこともできず、猶予も少ない山口銀行のリバースモーゲージは配偶者がいる方にとっては少々利用しづらい点があるかもしれません。

おすすめポイント

山口銀行のリバース【小見出し】モゲージ型ローンのおすすめポイントを2つ紹介します。

金利2.975%からとやや低め

山口銀行のリバースモーゲージは担保評価額50%までの借入の場合は金利2.975%です。

地方銀行のリバースモーゲージの場合、3%以上の金利設定をしているところも多いので、山口銀行のリバースモーゲージの金利は利用者にとって良心的な金利設定であると言えます。

ただし、担保評価額が60%までの借入れとなる場合は金利3.475%となりますので低金利とは言い難い設定です。借入額が少額を予定している方にとっては利用しやすい銀行であると言えます。

中国地方では貴重なリバースモーゲージ

今のところ山口県を対象地域としてリバースモーゲージ型ローンが利用できるのが今回ご紹介した山口銀行と、広島銀行のみとなっています。

中国地方では数少ないリバースモーゲージですので新たな借入れが難しいシニア層にとっては有難い商品であると言えます。

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利用する際のデメリット

山口銀行のリバースモーゲージ型ローンのデメリットを3つ紹介します。

資金使途が住宅関連に限定されている

山口銀行のリバースモーゲージは、住宅金融支援機構の住宅融資保険を利用した商品となっていますので、資金使途が住宅の建設購入資金、リフォーム資金、サービス付き高齢者住宅への入居一時金など住宅関連の資金使途に限定されています。

他行のリバースモーゲージの場合、資金使途が自由なものも多く、住宅の建設や購入資金などはもちろん、趣味に使う費用や介護費用、老後の生活費や孫の教育資金としても利用可能なところが多いので資金使途が限定されている分、ニーズが狭まってしまう点では残念だと言えるでしょう。

配偶者に契約を引き継げない

前述したとおり、山口銀行のリバースモーゲージは原則配偶者への契約引き継ぎは不可となっています。

ですから契約者が亡くなると、3か月の猶予を経たのち住み慣れた自宅を手放さなければなりません。

そして新たに残された配偶者は住むところを探す必要があり、必ず転居を余儀なくされる点はデメリットだと言えるでしょう。

同行の住宅ローンの借換えはできない

山口銀行のリバースモーゲージは資金使途として住宅ローンの借換えは可能ですが、同行で借りている住宅ローンの借換えはできません。

つまり、住宅ローンの借換えとは他行で借りた住宅ローンの借換えのみとなります。

ただし、既存の住宅ローンとリフォームを行うためのリバースモーゲージ型ローンを一本化する場合のみ既存の住宅ローンは山口銀行の住宅ローンでも可能となります。

まとめ

中国地方ではリバースモーゲージを取り扱っている銀行が少ないため、山口銀行のリバースモーゲージは資金使途が限定されますが条件に当てはまっている方であれば十分利用価値のある商品です。

担保評価額も50%までであればメガバンクの金利とも大差なく利用できる点もメリットでしょう。

ただし、契約者が亡くなった後に配偶者が契約を引き継げない点や、担保評価額が60%までの借入れとなった場合は金利も安くはないので利用する前に十分注意することが必要です。

今回ご紹介した山口銀行のリバースモーゲージについて詳しく知りたい方は一度山口銀行へ問い合わせてみてください。

【要注意】対象年齢に注意しましょう

リバース・モゲージの場合、基本的には55歳以上の方を対象にした商品となっております。
よって「55歳にはなってないが同様のサービスを使いたい」という場合にはハウスリースバックを使うようにしましょう。

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